Riciclaggio di denaro o Hawala negli Emirati Arabi Uniti: quali sono i segnali d'allarme nell'antiriciclaggio?

Riciclaggio di denaro o Hawala negli Emirati Arabi Uniti

Riciclaggio di denaro o Hawala negli Emirati Arabi Uniti è il termine comune usato per riferirsi al modo in cui i trasgressori mascherano la fonte del denaro. 

Denaro riciclaggio e terrorista finanziamento minacciare la stabilità economica e fornire fondi per attività illegali. Quindi completo antiriciclaggio (AML) le normative sono fondamentali. Gli Emirati Arabi Uniti (EAU) hanno normative antiriciclaggio rigorose, ed è fondamentale aziende e le istituzioni finanziarie che operano nel paese comprendono gli indicatori di bandiera rossa per rilevare transazioni sospette.

Cos'è il riciclaggio di denaro?

Riciclaggio di denaro comporta l'occultamento dell'origine illegale dei fondi illeciti attraverso complesse transazioni finanziarie. Il processo consente ai criminali di utilizzare i proventi “sporchi” dei reati incanalandoli attraverso attività legittime. Può portare a gravi Pena per riciclaggio di denaro negli Emirati Arabi Uniti comprese pesanti multe e reclusione.

Le tecniche comuni di riciclaggio di denaro includono:

• Strutturare i depositi in contanti per evitare soglie di segnalazione
• Utilizzo di società di comodo o di copertura per mascherare la proprietà
• Puffo: effettuare più piccoli pagamenti anziché uno grande
• Riciclaggio di denaro basato sul commercio tramite fatture gonfiate, ecc.

Senza controllo, riciclaggio di denaro destabilizza le economie e consente il terrorismo, il traffico di droga, la corruzione, l’evasione fiscale e altri crimini.

Normative AML negli Emirati Arabi Uniti

I Gli Emirati Arabi Uniti danno priorità alla lotta contro i crimini finanziari. Le normative principali includono:

• Legge federale n. 20 del 2018 sull'antiriciclaggio
• Regolamento della Banca Centrale in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo e delle organizzazioni illegali
• Risoluzione del Consiglio dei Ministri n. 38 del 2014 relativa al regolamento sugli elenchi dei terroristi
• Altre risoluzioni di supporto e indicazioni da parte di organismi di regolamentazione come il Unità di informazione finanziaria (UIF) e ministeri

Queste normative impongono obblighi in materia di due diligence della clientela, tenuta dei registri, segnalazione di transazioni sospette, implementazione di programmi di conformità adeguati e altro ancora.

Il mancato rispetto comporta sanzioni severe comprese pesanti multe fino a 5 milioni di AED e persino la potenziale reclusione.

Cosa sono i segnali d'allarme nell'AML?

Le bandiere rosse si riferiscono a indicatori insoliti che segnalano attività potenzialmente illegali che richiedono ulteriori indagini. I segnali d'allarme più comuni in ambito AML riguardano:

Comportamento sospetto del cliente

• Segretezza sull'identità o riluttanza a fornire informazioni
• Riluttanza a fornire dettagli sulla natura e lo scopo dell'attività
• Cambiamenti frequenti e inspiegabili nelle informazioni identificative
• Tentativi sospetti di eludere gli obblighi di segnalazione

Transazioni ad alto rischio

• Pagamenti in contanti significativi senza chiara origine dei fondi
• Transazioni con entità in giurisdizioni ad alto rischio
• Strutture di accordi complessi che mascherano la titolarità effettiva
• Dimensioni o frequenza anomale per il profilo cliente

Circostanze insolite

• Operazioni prive di ragionevole spiegazione/motivazione economica
• Incoerenze con le attività abituali del cliente
• Non familiarità con i dettagli delle transazioni effettuate per proprio conto

Bandiere rosse nel contesto degli Emirati Arabi Uniti

Gli Emirati Arabi Uniti si trovano ad affrontare situazioni specifiche rischi di riciclaggio di denaro dall'elevata circolazione di contanti, dal commercio di oro, dalle transazioni immobiliari, ecc. Alcuni segnali di allarme principali includono:

Transazioni in contanti

• Depositi, cambi o prelievi superiori a 55,000 AED
• Transazioni multiple al di sotto della soglia per evitare la segnalazione
• Acquisti di strumenti in contanti come traveller's cheque senza programmi di viaggio
• Sospetto coinvolgimento in contraffazione negli Emirati Arabi Uniti

Mercato finanziario

• Clienti che mostrano una preoccupazione minima riguardo a pagamenti, commissioni, documenti commerciali, ecc.
• Falsa segnalazione dei dettagli delle merci e dei percorsi di spedizione
• Discrepanze significative nelle quantità o nei valori di importazione/esportazione

Immobiliare

• Vendite interamente in contanti, in particolare tramite bonifici bancari da banche estere
• Transazioni con persone giuridiche la cui proprietà non può essere verificata
• Prezzi di acquisto non coerenti con i rapporti di valutazione
• Acquisti e vendite simultanei tra entità correlate

Gioielleria in oro

• Frequenti acquisti in contanti di articoli di alto valore per presunta rivendita
• Riluttanza a fornire la prova dell'origine dei fondi
• Acquisti/vendite senza margini di profitto nonostante lo status di rivenditore

Costituzione di Società

• Individuo proveniente da un paese ad alto rischio che desidera avviare rapidamente un'azienda locale
• Confusione o riluttanza a discutere i dettagli delle attività pianificate
• Richieste di aiuto per nascondere le strutture proprietarie

Azioni in risposta ai segnali d'allarme

Le aziende dovrebbero adottare misure ragionevoli nel rilevare potenziali segnali d’allarme antiriciclaggio:

Due Diligence rafforzata (EDD)

Raccogliere ulteriori informazioni sul cliente, sulla fonte dei fondi, sulla natura delle attività, ecc. Potrebbe essere richiesta un'ulteriore prova dell'identità nonostante l'accettazione iniziale.

Revisione da parte del responsabile della conformità

Il responsabile della conformità antiriciclaggio della società dovrebbe valutare la ragionevolezza della situazione e determinare le azioni adeguate.

Segnalazioni di transazioni sospette (STR)

Se l'attività sembra sospetta nonostante l'EDD, presenta una STR alla FIU entro 30 giorni. Le STR sono richieste indipendentemente dal valore della transazione se il riciclaggio di denaro è sospettato consapevolmente o ragionevolmente. In caso di mancata segnalazione si applicano sanzioni.

Azioni basate sul rischio

A seconda dei casi specifici possono essere prese in considerazione misure come il monitoraggio rafforzato, la limitazione delle attività o la conclusione di rapporti. Tuttavia, è legalmente vietato avvisare i soggetti in merito alla presentazione di segnalazioni di operazioni sospette.

Importanza del monitoraggio continuo

Con l’evoluzione delle tecniche di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo, il monitoraggio e la vigilanza continui delle transazioni sono cruciali.

Passaggi come:

• Revisione di nuovi servizi/prodotti per le vulnerabilità
• Aggiornamento delle classificazioni di rischio dei clienti
• Valutazione periodica dei sistemi di monitoraggio delle attività sospette
• Analisi delle transazioni rispetto ai profili dei clienti
• Confronto delle attività con i riferimenti di pari livello o di settore
• Monitoraggio automatizzato degli elenchi delle sanzioni e delle PEP

permettere identificazione proattiva dei segnali d’allarme prima che i problemi si moltiplichino.

Conclusione

Comprendere gli indicatori di potenziali attività illecite è fondamentale Conformità antiriciclaggio negli Emirati Arabi Uniti. I segnali di allarme relativi a comportamenti insoliti dei clienti, modelli di transazione sospetti, dimensioni delle transazioni non coerenti con i livelli di reddito e altri segnali qui elencati dovrebbero giustificare ulteriori indagini.

Sebbene siano casi specifici a determinare le azioni appropriate, ignorare le preoccupazioni in modo incontrollato può avere gravi conseguenze. Oltre alle ripercussioni finanziarie e reputazionali, le severe norme antiriciclaggio degli Emirati Arabi Uniti impongono responsabilità civile e penale per la mancata conformità.

Pertanto è essenziale che le aziende attuino controlli adeguati e garantiscano che il personale sia formato per riconoscere e rispondere in modo appropriato agli indicatori di allarme antiriciclaggio.