UAE의 자금 세탁 또는 Hawala, 법률 및 처벌

UAE 법률에 따라 Hawala 및 자금세탁은 어떻게 정의됩니까?

UAE의 법률 및 규제 체계에 따르면 Hawala 및 자금세탁은 다음과 같이 정의됩니다.

Hawala: UAE 중앙은행은 Hawala를 기존 은행 채널 외부에서 운영되는 비공식 송금 시스템으로 정의합니다. 이는 통화의 물리적 이동 없이 "hawaladars"로 알려진 서비스 제공자를 통해 한 위치에서 다른 위치로 자금을 이체하는 것을 포함합니다.

자금 세탁: 자금 세탁은 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지에 관한 20년 UAE 연방법 제2018호에 따른 형사 범죄입니다. 불법행위로 인해 발생한 자금이나 자산의 실체, 출처, 위치, 처분, 이동 또는 소유권을 은폐하거나 위장하는 과정으로 정의됩니다.

일반적인 예는 다음과 같습니다. 구조화/스머핑, 페이퍼 컴퍼니, 부동산 거래, 무역 기반 세탁, 카지노 운영, 암호화폐 거래, 대량 현금 밀수, Hawala 네트워크 오용 등이 있습니다.

UAE는 이러한 활동에 대해 강력한 입장을 취하며, Hawala 또는 자금 세탁에 연루된 개인이나 단체에 대한 법적 결과는 심각할 수 있습니다. UAE의 자금세탁 방지 규정을 준수하고 합법적이고 승인된 채널을 통해 금융 거래를 수행하는 것이 중요합니다.

UAE에서 Hawala는 언제 합법적이거나 불법입니까?

비공식 송금 시스템인 Hawala는 UAE에서 본질적으로 불법이 아닙니다. 그러나 이는 규제되지 않은 비공식 채널이므로 자금 세탁, 테러 자금 조달 등 불법 활동에 잠재적으로 악용될 수 있습니다. UAE에서 Hawala 거래의 합법성은 자금 출처와 의도된 목적에 따라 다릅니다.

Hawala가 합법적인 출처에서 합법적인 목적으로 파생된 자금을 이체하는 데 사용되는 경우 합법적인 것으로 간주될 수 있습니다. 그러나 불법적인 방법으로 얻은 자금을 이체하거나 자금세탁, 테러자금 조달, 탈세 등 불법적인 활동에 활용하는 경우 UAE 법률에 따라 불법이 됩니다. 당국은 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 규정을 준수하는지 확인하기 위해 Hawala 네트워크를 면밀히 모니터링합니다.

Hawala 자체는 불법이 아니지만 UAE에는 불법적인 목적으로 비공식 송금 시스템이 오용되는 것을 막기 위해 엄격한 규정이 마련되어 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 개인과 기업은 잠재적인 법적 결과를 피하기 위해 주의를 기울이고 허가되고 규제된 채널을 통해 금융 거래를 수행하는 것이 좋습니다.

UAE의 자금세탁 사례 유형

UAE에서는 불법 활동에 연루된 개인 및 단체와 관련된 다양한 유형의 자금세탁 사례를 목격했습니다. UAE에서 관찰되는 몇 가지 일반적인 자금세탁 사례는 다음과 같습니다.

  1. 부동산 관련 자금세탁: 마약 밀매, 사기, 부패 등 불법적인 출처에서 파생된 자금을 사용하여 부동산을 구매 및 판매하는 행위가 포함됩니다.
  2. 무역 기반 자금 세탁: 이러한 유형의 세탁은 불법 자금을 국경을 넘어 이동시키기 위해 수출입 거래에서 상품의 가격, 수량 또는 품질을 허위로 표시하는 것을 포함합니다.
  3. 대량 현금 밀수: 여기에는 보고 요건을 회피하고 자금 출처를 위장하기 위해 종종 차량, 수하물 또는 기타 수단에 숨겨져 있는 대량의 현금을 국경을 넘어 물리적으로 운송하는 것이 포함됩니다.
  4. Shell Company 기반 자금 세탁: 이러한 유형의 경우 개인이나 조직은 실제 소유권과 자금 출처를 위장하고 불법 거래를 합법적으로 위장하기 위해 가짜 또는 위장 회사를 설립합니다.
  5. Hawala와 같은 비공식 가치 전달 시스템(IVTS)의 오용: 특정 사례에는 Hawala와 같은 비공식 자금 이체 시스템을 활용하여 전통적인 금융 추적이 부족하다는 점을 이용하여 불법 자금을 전 세계적으로 이동시키는 경우가 있습니다.
  6. 암호화폐 기반 자금세탁: 암호화폐의 사용이 증가함에 따라 일부 사례에서는 불법 자금의 이동과 출처를 은폐하기 위해 디지털 자산을 사용하고 이러한 거래의 익명성과 분산 특성을 활용합니다.
  7. 카지노 및 게임 시설을 통한 세탁: 일부 경우에는 카지노 및 게임 시설을 이용하여 막대한 양의 현금을 칩이나 기타 화폐 수단으로 교환하여 자금 출처를 효과적으로 위장하는 경우가 있었습니다.

자금세탁 계획은 복잡하고 시간이 지남에 따라 진화할 수 있으며 종종 다양한 방법과 채널이 결합되어 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. UAE에서 이러한 범죄 행위를 근절하려면 효과적인 자금세탁 방지 조치, 강력한 규제 체계, 국제 협력이 매우 중요합니다.

UAE의 자금세탁방지법이란 무엇입니까?

UAE의 자금 세탁 방지법은 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지에 관한 20년 연방법 제2018호의 적용을 받습니다. 이 포괄적인 법률은 자금세탁 활동을 정의 및 범죄화하고, 테러자금 조달을 근절하기 위한 엄격한 조치를 설명하며, 강력한 규제 체계를 확립합니다.

UAE 자금세탁방지법의 주요 측면은 다음과 같습니다.

  1. 자금세탁의 정의: 불법행위로 얻은 자금을 은닉하거나 위장하는 행위를 자금세탁이라고 명확하게 정의합니다.
  2. 보고 의무: 금융 기관과 기업은 고객 실사, 거래 모니터링, 의심스러운 활동 보고 등 AML/CFT 조치를 이행해야 합니다.
  3. 처벌 및 제재: 규정을 준수하지 않을 경우 벌금, 징역 등 엄중한 처벌을 부과합니다.
  4. 관할 당국: AML/CFT 활동을 감독하기 위해 금융정보분석원(FIU)과 같은 기관 설립을 의무화합니다.
  5. 국제 협력: 자금세탁 및 테러자금 조달에 맞서 싸우기 위해 다른 국가와의 협력 및 정보 공유를 촉진합니다.

UAE에서 자금 세탁 유죄 판결에 대한 최대 처벌은 얼마입니까?

UAE의 자금세탁방지법은 자금세탁 범죄로 유죄 판결을 받은 개인 및 단체에 대해 엄중한 처벌을 부과합니다. UAE에서 자금 세탁 유죄 판결에 대한 최대 처벌은 다음과 같습니다.

  1. 투옥:
    • 개인의 경우: 최대 10년의 징역형.
    • 법인의 관리자 또는 대표자의 경우: 최대 15년의 징역.
  2. 벌금 :
    • 개인의 경우: AED 5백만 달러(약 1.36만 달러) 이하의 벌금.
    • 법인의 경우: AED 50천만 달러(약 13.6만 달러) 이하의 벌금.

이러한 처벌 외에도 유죄 판결을 받은 개인이나 단체는 다음과 같은 처벌을 받을 수도 있습니다.

  • 자금세탁 범죄와 관련된 자금, 재산 또는 수단의 몰수.
  • 범죄에 연루된 법인의 해산 또는 일시적 또는 영구적 폐쇄.
  • 유죄 판결을 받은 당사자를 희생시키면서 두 지역 일간지에 법원 판결을 게재합니다.

이러한 처벌은 법에서 정한 최대 처벌을 의미한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 실제 형량은 사건의 특정 상황, 범죄의 심각성, 기타 완화 또는 가중 요인에 따라 달라질 수 있습니다.

UAE는 자금세탁 활동에 대해 엄격한 입장을 취하며, 이러한 엄중한 처벌은 관할권 내에서 금융 범죄를 억제하고 퇴치하려는 국가의 의지를 반영합니다.

조직 범죄 또는 테러 자금 조달과 관련된 자금 세탁에 대한 특별 조항이 있습니까?

예, UAE의 자금 세탁 방지법에는 조직 범죄 또는 테러 자금 조달과 관련된 자금 세탁 범죄에 대한 특별 조항이 포함되어 있습니다.

  1. 조직 범죄에 대한 더 가혹한 처벌: 조직범죄 집단 내에서 자금세탁 범죄를 저지르는 경우에는 최대 징역형이 특정 비율만큼 가중됩니다.
  2. 테러 자금 조달 범죄화: 이 법은 테러리즘과 테러리스트 조직에 대한 자금 조달을 범죄로 규정합니다. 테러 활동에 사용할 목적으로 자금이나 재산을 고의적으로 수집, 이전 또는 제공하는 사람은 장기 징역과 상당한 벌금에 처해질 수 있습니다.
  3. 국제 협력: 이 법은 자금세탁, 조직범죄, 테러자금 조달에 맞서기 위해 다른 국가 및 관할권과의 국제 협력 및 정보 공유를 촉진합니다. 여기에는 범죄인 인도 및 상호 법적 지원에 대한 조항이 포함됩니다.
  4. 표적 금융 제재: UAE는 UN 안전보장이사회 또는 기타 관련 국제기구가 테러 자금 조달에 관여하거나 테러 조직과 연관된 것으로 지정한 개인 및 단체에 대해 표적 금융 제재를 시행했습니다.

이러한 특별 조항은 국가 및 세계 안보에 중대한 위협이 되는 테러리즘 및 조직 범죄 자금 조달을 방지하려는 UAE의 의지를 강조합니다. 엄중한 처벌과 강화된 국제 협력 조치는 이러한 불법 활동과 금융 네트워크를 방해하고 해체하는 것을 목표로 합니다.

UAE 기업에 대한 주요 AML 규정 준수 요구 사항

UAE의 자금세탁방지법은 해당 국가 내에서 운영되는 기업에 대해 몇 가지 규정 준수 요구 사항을 부과합니다. UAE 기업에 대한 주요 AML 규정 준수 요구 사항은 다음과 같습니다.

  1. 등록: FI 및 DNFBP를 위한 goAML 포털에 필수 등록입니다.
  2. AML 준법감시인: AML 프로그램을 감독할 전담 책임자를 임명합니다.
  3. AML 프로그램: KYC, 거래 모니터링, 위험 관리 및 보고에 대한 포괄적인 정책 및 절차를 수립합니다.
  4. 위험 기반 접근법: 사업 규모, 성격, 내재된 위험에 맞게 AML 프로그램을 맞춤화합니다.
  5. 고객 실사 (CDD): 신원 확인, 실소유주 식별 등 철저한 KYC 점검을 실시합니다.
  6. 강화 된 실사 (EDD): PEP 등 고위험 고객에 대해서는 추가 조치를 적용합니다.
  7. 트랜잭션 모니터링: 의심스러운 활동이 있는지 거래를 모니터링합니다.
  8. 의심스러운 활동 보고: 금융정보분석원(FIU)에 의심스러운 거래를 신고하세요.
  9. 기록 보관: 고객 및 거래기록을 최소 5년간 보관합니다.
  10. 직원 교육: 직원들에게 정기적인 AML/CFT 교육을 실시합니다.
  11. 독립 감사: AML/CFT 프로그램에 대한 정기적인 감사를 실시합니다.
  12. 당국과의 협력: 당국에 협조하고 필요한 정보를 제공합니다.

이러한 요구 사항을 준수하지 않으면 벌금, 투옥, 면허 취소 또는 사업 폐쇄 등 심각한 처벌을 받을 수 있습니다. UAE에서 운영되는 기업은 위험을 완화하고 금융 시스템의 무결성을 유지하기 위해 AML 준수를 우선시해야 합니다.

AML의 위험 신호는 무엇입니까?

위험 신호는 추가 조사가 필요한 잠재적인 불법 활동을 알리는 비정상적인 지표를 나타냅니다. 일반적인 AML 위험 신호는 다음과 관련됩니다.

의심스러운 고객 행동

  • 신원에 대한 비밀 또는 정보 제공을 꺼리는 경우
  • 사업의 성격과 목적에 대한 세부정보 제공을 꺼림
  • 식별 정보의 빈번하고 설명할 수 없는 변경
  • 보고 요구 사항을 회피하려는 의심스러운 시도

고위험 거래

  • 자금 출처가 명확하지 않은 상당한 현금 지급
  • 고위험 관할권에 있는 법인과의 거래
  • 실소유권을 가리는 복잡한 거래 구조
  • 고객 프로필의 비정상적인 크기 또는 빈도

비정상적인 상황

  • 합리적인 설명/경제적 근거가 부족한 거래
  • 고객의 일상 활동과의 불일치
  • 자신을 대신하여 이루어진 거래 내역에 대한 익숙하지 않음

UAE 상황의 위험 신호

UAE는 특정 상황에 직면 돈세탁 위험 높은 현금 유통, 금 거래, 부동산 거래 등. 주요 위험 신호는 다음과 같습니다.

현금 거래

  • AED 55,000 이상 예금, 교환 또는 인출
  • 보고를 피하기 위해 임계값 미만의 여러 거래
  • 여행 계획 없이 여행자 수표 등 현금수단 구매
  • 연루된 것으로 의심됨 UAE의 위조품

무역 금융

  • 결제, 수수료, 거래 서류 등에 대해 최소한의 우려를 표시하는 고객
  • 상품 세부정보 및 배송 경로에 대한 허위 보고
  • 수입/수출 수량 또는 가격의 심각한 불일치

부동산법

  • 전액 현금 판매, 특히 외국 은행으로부터의 전신 송금을 통한 판매
  • 소유권을 확인할 수 없는 법인과의 거래
  • 평가 보고서와 일치하지 않는 구매 가격
  • 특수관계인간 동시매수

금/보석

  • 재판매를 목적으로 고가 품목을 자주 현금으로 구매함
  • 자금 출처 증명 제공을 꺼림
  • 딜러임에도 불구하고 이윤이 없는 구매/판매

회사 설립

  • 현지 회사를 신속하게 설립하려는 고위험 국가 출신 개인
  • 계획된 활동의 세부사항을 논의하는 데 혼란이 있거나 꺼려함
  • 소유권 구조를 은폐하는 데 도움을 달라는 요청

위험 신호에 대한 대응 조치

기업은 잠재적인 AML 위험 신호를 감지하면 합리적인 조치를 취해야 합니다.

강화 된 실사 (EDD)

고객, 자금 출처, 활동 성격 등에 대한 추가 정보를 수집하십시오. 최초 승인에도 불구하고 추가 신분증이 필요할 수 있습니다.

준법감시인의 검토

회사의 AML 규정 준수 담당자는 상황의 합리성을 평가하고 적절한 조치를 결정해야 합니다.

의심스러운 거래 보고서(STR)

EDD에도 불구하고 활동이 의심스러운 경우 30일 이내에 FIU에 STR을 제출하십시오. 자금 세탁이 고의로 또는 합리적으로 의심되는 경우 거래 가치에 관계없이 STR이 필요합니다. 신고하지 않을 경우 처벌이 적용됩니다.

위험 기반 조치

구체적인 사례에 따라 모니터링 강화, 활동 제한, 관계 종료 등의 조치가 고려될 수 있습니다. 그러나 STR 제출과 관련하여 주제를 제보하는 것은 법적으로 금지되어 있습니다.

지속적인 모니터링의 중요성

자금세탁과 테러자금 조달 기법이 진화함에 따라 지속적인 거래 모니터링과 경계가 중요해졌습니다.

다음과 같은 단계:

  • 새로운 서비스/제품의 취약점 검토
  • 고객 위험 분류 업데이트
  • 의심스러운 활동 모니터링 시스템에 대한 정기적인 평가
  • 고객 프로필을 기준으로 거래 분석
  • 활동을 동료 또는 업계 기준과 비교
  • 제재 목록 및 PEP 자동 모니터링

사용 위험 신호를 사전에 식별 문제가 더 커지기 전에.

결론

잠재적인 불법 활동의 지표를 이해하는 것이 중요합니다. AML 규정 준수 UAE에서. 비정상적인 고객 행동, 의심스러운 거래 패턴, 소득 수준에 맞지 않는 거래 규모 및 여기에 나열된 기타 징후와 관련된 위험 신호는 추가 조사가 필요합니다.

특정 사례에 따라 적절한 조치가 결정되지만 우려 사항을 무시하면 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 재정적, 평판적 영향 외에도 UAE의 엄격한 AML 규정은 비준수에 대해 민사 및 형사 책임을 부과합니다.

따라서 기업에서는 적절한 통제를 구현하고 AML의 위험 신호 지표를 적절하게 인식하고 대응할 수 있도록 직원을 교육하는 것이 필수적입니다.

저자에 관하여

"UAE의 자금 세탁 또는 Hawala, 법률 및 처벌"에 대한 1개의 생각

  1. 콜린의 아바타

    남편은 두바이 공항에서 돈세탁 중이라고 말하면서 막대한 돈을 가지고 여행 중이었습니다. 그는 영국 은행에서 꺼내려고했지만 은행에 와서이 일을 할 수없는 시스템을 보내려고했습니다. 그가 가지고있는 모든 돈은 그와 함께 있습니다.
    그의 딸은 방금 수사슴 수술을 받았고 영국에서 퇴원할 예정이며 갈 곳이 없을 것입니다. 그녀는 13살입니다.
    공항의 경찰관은 5000 달러를 지불해야한다고 말했지만 경찰관은 그의 모든 돈을 가져 갔다.
    제 남편은 집에 돌아와 딸을 여기 남아프리카 공화국으로 데려 가고 싶어하는 정직한 가족입니다.
    조언이 도움이된다면 우리는 지금 무엇을해야합니까?
    고맙습니다
    콜린 로손

    A

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