UAE의 자금 세탁 또는 Hawala: AML의 위험 신호는 무엇입니까?

UAE의 자금 세탁 또는 Hawala

UAE의 자금 세탁 또는 Hawala는 범죄자가 자금 출처를 위장하는 방법을 나타내는 데 사용되는 일반적인 용어입니다. 

돈 laundering 그리고 테러리스트 자금 조달 경제적 안정을 위협하고 불법 활동에 자금을 제공합니다. 그러므로 포괄적인 자금 세탁 방지 (AML) 규제가 매우 중요합니다. 아랍에미리트(UAE)에는 엄격한 AML 규정이 있으며, 사업 국내에서 운영되는 금융 기관은 의심스러운 거래를 탐지하기 위해 위험 신호 지표를 이해합니다.

자금 세탁이란 무엇입니까?

돈 세탁 복잡한 금융거래를 통해 불법자금의 불법출처를 은폐하는 행위를 말한다. 이 프로세스를 통해 범죄자는 합법적인 사업을 통해 범죄 수익을 유입함으로써 "더러운" 범죄 수익을 활용할 수 있습니다. 심각한 상황으로 이어질 수 있습니다 UAE의 돈세탁 처벌 막대한 벌금과 징역형도 포함됩니다.

일반적인 자금세탁 기술은 다음과 같습니다.

  • 보고 기준액을 피하기 위해 현금 예금 구조화
  • 페이퍼컴퍼니나 위장을 이용해 소유권을 위장하는 행위
  • 스머핑(Smurfing) – 소액 결제를 여러 번 하는 것과 큰 금액을 한 번 결제하는 것
  • 부풀려진 송장 등을 통한 거래 기반 자금세탁

방치, 돈세탁 경제를 불안정하게 만들고 테러, 마약 밀매, 부패, 탈세 및 기타 범죄를 조장합니다.

UAE의 AML 규정

최대 XNUMXW 출력을 제공하는 UAE는 금융 범죄와의 전쟁을 최우선으로 생각합니다. 주요 규정은 다음과 같습니다.

  • AML에 관한 20년 연방법 제2018호
  • 중앙은행 자금세탁 방지, 테러 자금 조달 방지 및 불법 조직 규제
  • 테러리스트 목록 규제에 관한 38년 내각 결의안 제2014호
  • 다음과 같은 규제 기관의 기타 지원 결의안 및 지침 FIU (Financial Intelligence Unit) 그리고 사역

이러한 규정은 고객 실사, 기록 보관, 의심스러운 거래 보고, 적절한 규정 준수 프로그램 구현 등과 관련된 의무를 부과합니다.

이를 준수하지 않을 경우 엄격한 처벌이 수반됩니다. 최대 AED 5만 AED의 막대한 벌금과 잠재적인 징역형까지 포함됩니다.

AML의 위험 신호는 무엇입니까?

위험 신호는 추가 조사가 필요한 잠재적인 불법 활동을 알리는 비정상적인 지표를 나타냅니다. 일반적인 AML 위험 신호는 다음과 관련됩니다.

의심스러운 고객 행동

  • 신원에 대한 비밀 또는 정보 제공을 꺼리는 경우
  • 사업의 성격과 목적에 대한 세부정보 제공을 꺼림
  • 식별 정보의 빈번하고 설명할 수 없는 변경
  • 보고 요구 사항을 회피하려는 의심스러운 시도

고위험 거래

  • 자금 출처가 명확하지 않은 상당한 현금 지급
  • 고위험 관할권에 있는 법인과의 거래
  • 실소유권을 가리는 복잡한 거래 구조
  • 고객 프로필의 비정상적인 크기 또는 빈도

비정상적인 상황

  • 합리적인 설명/경제적 근거가 부족한 거래
  • 고객의 일상 활동과의 불일치
  • 자신을 대신하여 이루어진 거래 내역에 대한 익숙하지 않음

UAE 상황의 위험 신호

UAE는 특정 상황에 직면 돈세탁 위험 높은 현금 유통, 금 거래, 부동산 거래 등. 주요 위험 신호는 다음과 같습니다.

현금 거래

  • AED 55,000 이상 예금, 교환 또는 인출
  • 보고를 피하기 위해 임계값 미만의 여러 거래
  • 여행 계획 없이 여행자 수표 등 현금수단 구매
  • 연루된 것으로 의심됨 UAE의 위조품

무역 금융

  • 결제, 수수료, 거래 서류 등에 대해 최소한의 우려를 표시하는 고객
  • 상품 세부정보 및 배송 경로에 대한 허위 보고
  • 수입/수출 수량 또는 가격의 심각한 불일치

부동산법

  • 전액 현금 판매, 특히 외국 은행으로부터의 전신 송금을 통한 판매
  • 소유권을 확인할 수 없는 법인과의 거래
  • 평가 보고서와 일치하지 않는 구매 가격
  • 특수관계인간 동시매수

금/보석

  • 재판매를 목적으로 고가 품목을 자주 현금으로 구매함
  • 자금 출처 증명 제공을 꺼림
  • 딜러임에도 불구하고 이윤이 없는 구매/판매

회사 설립

  • 현지 회사를 신속하게 설립하려는 고위험 국가 출신 개인
  • 계획된 활동의 세부사항을 논의하는 데 혼란이 있거나 꺼려함
  • 소유권 구조를 은폐하는 데 도움을 달라는 요청

위험 신호에 대한 대응 조치

기업은 잠재적인 AML 위험 신호를 감지하면 합리적인 조치를 취해야 합니다.

강화 된 실사 (EDD)

고객, 자금 출처, 활동 성격 등에 대한 추가 정보를 수집하십시오. 최초 승인에도 불구하고 추가 신분증이 필요할 수 있습니다.

준법감시인의 검토

회사의 AML 규정 준수 담당자는 상황의 합리성을 평가하고 적절한 조치를 결정해야 합니다.

의심스러운 거래 보고서(STR)

EDD에도 불구하고 활동이 의심스러운 경우 30일 이내에 FIU에 STR을 제출하십시오. 자금 세탁이 고의로 또는 합리적으로 의심되는 경우 거래 가치에 관계없이 STR이 필요합니다. 신고하지 않을 경우 처벌이 적용됩니다.

위험 기반 조치

구체적인 사례에 따라 모니터링 강화, 활동 제한, 관계 종료 등의 조치가 고려될 수 있습니다. 그러나 STR 제출과 관련하여 주제를 제보하는 것은 법적으로 금지되어 있습니다.

지속적인 모니터링의 중요성

자금세탁과 테러자금 조달 기법이 진화함에 따라 지속적인 거래 모니터링과 경계가 중요해졌습니다.

다음과 같은 단계:

  • 새로운 서비스/제품의 취약점 검토
  • 고객 위험 분류 업데이트
  • 의심스러운 활동 모니터링 시스템에 대한 정기적인 평가
  • 고객 프로필을 기준으로 거래 분석
  • 활동을 동료 또는 업계 기준과 비교
  • 제재 목록 및 PEP 자동 모니터링

사용 위험 신호를 사전에 식별 문제가 더 커지기 전에.

결론

잠재적인 불법 활동의 지표를 이해하는 것이 중요합니다. AML 규정 준수 UAE에서. 비정상적인 고객 행동, 의심스러운 거래 패턴, 소득 수준에 맞지 않는 거래 규모 및 여기에 나열된 기타 징후와 관련된 위험 신호는 추가 조사가 필요합니다.

특정 사례에 따라 적절한 조치가 결정되지만 우려 사항을 무시하면 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 재정적, 평판적 영향 외에도 UAE의 엄격한 AML 규정은 비준수에 대해 민사 및 형사 책임을 부과합니다.

따라서 기업에서는 적절한 통제를 구현하고 AML의 위험 신호 지표를 적절하게 인식하고 대응할 수 있도록 직원을 교육하는 것이 필수적입니다.

저자에 관하여

"UAE의 자금 세탁 또는 Hawala: AML의 위험 신호는 무엇입니까?"에 대한 1개의 생각

  1. 콜린의 아바타

    남편은 두바이 공항에서 돈세탁 중이라고 말하면서 막대한 돈을 가지고 여행 중이었습니다. 그는 영국 은행에서 꺼내려고했지만 은행에 와서이 일을 할 수없는 시스템을 보내려고했습니다. 그가 가지고있는 모든 돈은 그와 함께 있습니다.
    그의 딸은 방금 수사슴 수술을 받았고 영국에서 퇴원할 예정이며 갈 곳이 없을 것입니다. 그녀는 13살입니다.
    공항의 경찰관은 5000 달러를 지불해야한다고 말했지만 경찰관은 그의 모든 돈을 가져 갔다.
    제 남편은 집에 돌아와 딸을 여기 남아프리카 공화국으로 데려 가고 싶어하는 정직한 가족입니다.
    조언이 도움이된다면 우리는 지금 무엇을해야합니까?
    고맙습니다
    콜린 로손

    A

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