두바이에서 자금 세탁의 현실을 이해하는 것은 재정 부문에서 일하는 사람들에게 필수적입니다. 더러운 돈을 깨끗한 돈으로 바꾸는 활동입니다. 현금 출처는 실제로 범죄입니다. 현금은 현금이 만들어진 방식을 숨기는 방식으로 투자됩니다.
금전 거래를 수행하고 신규 고객과의 관계를 구축하는 동안 책임은 비즈니스에 있습니다. 소유자 또는 조직은 의무를 식별하고 나중에 거래 기간에 그러한 상황을 인식해야합니다. 거의 모든 주에있는 중앙 은행은 AML과 CFT에 그러한 행동에 대처하기위한 완전한 가이드를 제공합니다. 이러한 정책은 종교적으로 받아 들여질 때 그러한 시나리오를 막을 수있는 충분한 보안을 은행에 제공합니다.
두바이에서 돈 세탁의 위험성 :
평판 위험
거의 모든 유형의 자금 세탁의 중대한 위험은 은행이 명성에 대한 위험에 직면한다는 것입니다. 이 위험으로 인해 금융 기관은 수수료와 다양한 조사에 직면 할 수 있습니다. 은행이 해결해야하는 가장 큰 장애물은 고객의 불신이며 이는 재앙이 될 것입니다.
운영 위험
이것은 개인, 내부 프로세스 및 시스템에있는 위험입니다. 회사 운영의 일부가 될 위협입니다. 비즈니스의 원활한 운영을 방해합니다.
법적 위협
법적 조치가 개발되고 기업이 관리해야하는 불확실성으로 인해 법적 위협이 발생할 수도 있습니다.
집중 위험
이러한 위협에는 은행이 특정 그룹에 자금을 대출 한 시나리오가 포함됩니다. 그들은 은행 산업과 관련이 있습니다.
기회 비용
은행이 직면하는 주요 효과 중 하나는 기회 비용의 급증입니다.
돈세탁으로 인해 발생하는 위험 때문에 많은 바람직하지 않은 결과가 발생합니다. 이는 궁극적으로 은행이 손실에 직면하게하고 금융 기관의 기회 비용뿐만 아니라 심각한 위험의 가능성을 높입니다.
형사 단체 불법 행위의 이익을 세탁 할 때 세 가지 목표가 있습니다. 이것들은:
- 그들의 불법적 인 행동과 관련이있다.
- 범죄주기에 이익을 투자하고 금지 된 행동을 육성하십시오.
- 불법적 인 조치의 이득을 기쁘게 생각하다
두바이, 아부 다비, UAE 및 샤 르자에서 돈세탁을 방지하는 방법 :
금융 기관과 관련하여 자금 세탁을 어렵게하는 것은 어렵습니다. 아랍 에미리트 연합에서는 민족적 관습, 밀수 및 테러로 의심스러운 현금 이체의 탐지가 특히 어려워졌습니다. 이러한 이유로 다른 금융 기관은 은행과 함께 고객 이해 및 고객 행동 추적에주의를 기울여야합니다.
특정 국가에서는 이러한 관세가 많은 경우 관습과 고객 관계와 상충되는 것으로 인식됩니다.
아랍 에미리트 연방 당국은 AML / 테러 자금 지원법, 지침 및 규정을 적용하기위한 조치를 취하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 해결해야하는 재정 및 법적 전략에서 많은 결함을 발견 할 수 있습니다.
- 상당한 캐주얼 캐쉬 마켓이 존재하며, 금융 시스템은 여러 화폐 거래로 시작되지 않습니다.
- 현금 보장 요구 사항은 일관되게 적용되지 않으며 일부 주에서는 미국을 떠나는 사람들에 대한 자금보고 요구 사항이 없습니다.
- 금융 정보 부서는 국제 표준과 관련하여 창안되었지만 자율성, 전문성 및 충분한 조직이 결여되어 있습니다.
- 개인의 권리와 테러리스트 및 범죄자로부터 사회를 보호해야 할 필요성과 관련된 균형을 찾는 것은 쉽지 않습니다.
두바이에서 돈 세탁에 대한 보호 강화 :
대규모 자금 세탁은 일반적으로 국가에서 국가로 현금을 이체하여 당국이 불법적으로 얻은 현금의 모든 부분이 합법적 인 출처에서 나온 것이라고 믿도록 오도하고 출처를 숨기는 쉬운 사례입니다. 그런 다음 법무관은 불법 행위와 관련된 것으로 밝혀진 현금을 압수합니다.
일반 범죄자 :
마약 딜러 : 마약 딜러는 일반적으로 많은 돈을 처리하기 때문에 당국이 서류상을 만들기가 어렵습니다. 적 깃발은 상당 부분의 현금으로 발생합니다.
폭도들 / 갱: 마약상과 마찬가지로 해외에서 안전한 네트워크를 유지하면서 많은 사람들이 현금 거래를 수행합니다.
부패한 정치인: 로비스트와 현금 네트워킹에 대한 접근성이 높아짐에 따라 자금 세탁은 자산을 보호하는 가장 효과적인 방법으로 보일 수 있습니다. 일반적으로 활동이 의심의 여지가없는 권력을 가진 사람이라면 누구나이 활동을 이용할 것입니다.
Embezzlers : 사례에 따르면 사업장이나 고용주에서 돈을 훔친 개인은 최근에 취득한 자산을 은폐하기위한 조치에 참여할 것입니다.
연예인: 자산에서 누군가를 속일 준비가 된 사람은 누구나 자신의 출처를 정리할 준비가되어 있습니다.
테러리스트: 테러리스트들은 돈세탁에 심하게 관여합니다. 테러 행위는 자금을 지원해야합니다. 그렇지 않으면 무기와 폭발물을 얻을 수있는 자산이 아닙니다.
통합, 계층화 및 설정의 세 가지 주요 측정 방법이 있습니다.
설정 : 기본적으로 "끔찍한"현금을 잘 알려진 금융 기관에 입금하는 것입니다. 보증금은 현금으로 생성됩니다. 이는 금융 기관이 은행 보안법이나 은행보고 법을 어떻게 따르는 지에 따라 매우 위험한 움직임입니다. 때때로, 세탁업자는 예금 된 금액을 줄이기 위해 자신의 "수입"을 여러 은행으로 나눕니다.
레이어링 : 세탁 절차에서 가장 복잡한 단계입니다. 이것은 금융 기관을 통해 소스를 숨기기위한 목적으로 현금을 지시해야합니다. 세탁인은 자동차, 요트 또는 보석과 같은 값 비싼 물건을 살 수 있습니다. 다시 말하지만 소스를 숨기는 것이 필수적입니다.
통합 : 합법적 인 거래를 통해 합법적으로 도입 된 것처럼 보이는 입찰에 의해 시장에 진입하는 절차의 마지막 부분입니다. 여기서 자금 세탁자는 개인 소유 사업과 같은 자원을 사용하여 "사업 이익"또는 "사업 비용"을 만드는 방법을 결정할 수 있습니다.
국가에 대한 제재가 확대됨에 따라 자금 세탁은 기업과 당국의 관심 분야가되었습니다.
회사는 더 엄격한 처벌을 받게됩니다.Dh300,000와 Dh1 사이의 벌금을 포함합니다.
규제 프레임 워크는 최신 법률에 의해 더욱 강화됩니다. 이들은 회사에서 수행 한 테러 자금 조달 또는 자금 세탁을 신고하지 않은 직원, 감독자 및 기업 이사회 구성원에게 최대 36 개월의 징역형, 최대 100,000 만 디람의 벌금 또는 두 가지 모두를 처벌합니다.
처음으로이 법은 두바이에서 자금 세탁 또는 테러 자금 지원을 신고하는 내부 고발자를 보호 할 것입니다.
KPMG 설문 조사에 따르면 전 세계적으로 자금 세탁 방지 비용이 은행의 일반적인 속도 53 %로 증가하고 있습니다.
이러한 종류의 사기를 예방할 수있는 몇 가지 사전 예방적인 방법이 있습니다.
- 수표로 지불하거나 신용 / 직불 카드로 지불하고 상품과 서비스를 구입할 때 현금으로 지불하십시오.
- 현금을 지불 한 경우, 영수증이 있으면 계산대에서 영수증을 요구하십시오.
- 그렇지 않으면 서면 영수증을 요구하십시오.
- 가사 노동자를 현금으로 지불하지 마십시오.
- 큰 현금 지불을하지 마십시오.
