자금 세탁에는 불법 자금을 은폐하거나 복잡한 금융 거래를 통해 합법적인 것처럼 보이도록 만드는 것이 포함됩니다. 이를 통해 범죄자는 법 집행을 회피하면서 범죄로 인한 이익을 누릴 수 있습니다. 불행하게도 대출은 더러운 돈을 세탁하는 수단이 됩니다.. 대출 기관은 의심스러운 활동을 감지하고 서비스 남용을 방지하기 위해 강력한 자금 세탁 방지(AML) 프로그램을 구현해야 합니다. 이 문서에서는 대출 시 자금세탁 위험을 완화하기 위한 기술 및 모범 사례에 대한 포괄적인 개요를 제공합니다.
대출 시 자금세탁 위험 이해
자금세탁자들은 전 세계적으로 격차와 허점을 이용합니다. 재무 시스템 더러운 돈을 정화하기 위해. 그만큼 대출 부문 대출을 통해 많은 현금을 쉽게 확보할 수 있기 때문에 이들에게는 매력적입니다. 범죄자들은 합법적인 수입처럼 보이기 위해 불법 수익금을 대출 상환액으로 유입할 수 있습니다. 또는 대출을 이용해 자산을 구매하여 불법적인 자금 출처를 모호하게 할 수도 있습니다. 기업 대출 채무 불이행 또한 범죄자들이 합법적인 대출을 불이행하고 불법 자금으로 상환하는 등 자금 세탁을 위한 은폐 수단으로 사용될 수도 있습니다.
FinCEN에 따르면 자금세탁 계획과 관련된 대출 사기로 인해 미국에서만 연간 1억 달러가 넘는 손실이 발생합니다. 금후, 자금세탁 방지 준수 은행, 신용조합, 핀테크 기업, 대체 대출 기관을 포함한 모든 대출 기관의 중요한 책임입니다.
고객 파악(KYC) 절차 구현
1차 방어선은 포괄적인 보안을 통해 고객 신원을 확인하는 것입니다. 고객 파악 (KYC) 체크 무늬. FinCEN의 고객 실사 규칙에 따라 대출 기관은 다음과 같은 대출자에 대한 식별 정보를 수집해야 합니다.
- 실명
- 실제 주소
- 생년월일
- 식별 번호
그런 다음 정부가 발행한 신분증, 주소 증명 등을 검토하여 이 정보를 검증해야 합니다.
대출 거래 및 고객 활동을 지속적으로 모니터링하면 비정상적인 행동을 감지할 수 있습니다. 잠재적인 자금세탁. 여기에는 상환 패턴이나 대출 담보의 갑작스러운 변화와 같은 면밀한 조사 요소가 포함됩니다.
고위험 고객을 위한 강화된 실사
다음과 같은 특정 고객 정치적으로 노출된 사람(PEP), 추가 예방 조치를 요구합니다. 이들의 눈에 띄는 공적 지위로 인해 뇌물 수수, 리베이트 및 돈세탁 우려를 높이는 기타 부패에 취약해졌습니다.
대출기관은 사업 활동, 수입원, 협회 등 고위험 신청자에 대한 더 많은 배경 정보를 수집해야 합니다. 이것 강화된 실사(EDD) 자금의 출처를 확인하는 데 도움이 됩니다.
기술을 사용하여 의심스러운 거래 식별
대출 신청 및 지불을 수동으로 검토하는 것은 비효율적이고 오류가 발생하기 쉬운 접근 방식입니다. 고급 분석 소프트웨어 및 AI 대출 기관은 실시간으로 특정 활동에 대한 막대한 거래량을 모니터링할 수 있습니다.
더러운 돈을 나타내는 몇 가지 일반적인 위험 신호는 다음과 같습니다.
- 알 수 없는 해외 출처로부터의 갑작스런 상환
- 수상한 제3자의 보증을 담보로 한 대출
- 부풀려진 소득 및 자산 가치 평가
- 다수의 해외계좌를 통해 자금이 흐르는 경우
- 복잡한 소유권 구조를 이용한 구매
의심스러운 거래가 발견되면 직원은 이를 제출해야 합니다. 의심스러운 활동 보고서(SAR) 추가 조사를 위해 FinCEN과 협력합니다.
부동산 대출을 통한 자금세탁 방지
부동산 부문은 자금세탁 계획에 높은 취약성을 갖고 있습니다. 범죄자들은 주택담보대출이나 전액 현금 구매를 통해 부동산을 취득하기 위해 불법 자금을 사용하는 경우가 많습니다.
부동산 대출에 대한 경고 신호는 다음과 같습니다.
- 목적 없이 빠르게 매매되는 부동산
- 구매 가격과 감정가의 불일치
- 보증이나 지불을 제공하는 비정상적인 제3자
현금 지불 한도 설정, 소득 확인 요구, 자금 출처 조사 등의 전략은 이러한 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다.
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새로운 금융 기술이 자금 세탁을 가능하게 하는 방법
신흥 금융 기술은 자금세탁자에게 다음과 같은 보다 정교한 도구를 제공합니다.
- 온라인 송금 익명의 해외계좌를 통해
- 암호 해독 교환 제한된 감독으로
- 난독화된 거래 내역 국경을 넘어
핀테크로 인한 자금세탁 위협을 해결하려면 사전 모니터링 절차와 기관 간 조정이 필수적입니다. 전 세계 규제 당국도 이러한 진화하는 위험에 맞는 규칙과 지침을 제정하기 위해 경쟁하고 있습니다.
자금세탁 방지 문화 조성
기술적 통제는 AML 방어의 한 가지 측면만을 제공합니다. 마찬가지로 중요한 것은 직원들이 탐지 및 보고에 주인의식을 갖는 조직 문화를 모든 수준에서 확립하는 것입니다. 포괄적인 교육을 통해 직원은 의심스러운 금융 활동을 인식할 수 있습니다. 한편, 독립적인 감사를 통해 탐지 시스템이 효과적으로 작동하는지 확인할 수 있습니다.
최고 수준의 헌신 또한 전사적 경계는 자금세탁에 대한 탄력적이고 다차원적인 보호막을 구성합니다.
결론
이를 방치하면 대출을 통한 자금세탁은 광범위한 사회경제적 피해를 초래합니다. 최신 기술이 뒷받침되는 고객 프로세스, 거래 모니터링 및 보고를 부지런히 파악하면 대출 기관에 강력한 보호가 제공됩니다. 규제 기관과 법 집행 기관은 또한 새로운 금융 수단에서 나타나는 정교한 세탁 전술에 맞서기 위해 계속해서 규정을 업데이트하고 국경 간 조정을 진행하고 있습니다.
민간 및 공공 영역 전반에 걸친 집단적 헌신은 장기적으로 합법적인 자금 조달 채널에 대한 범죄의 접근을 제한할 것입니다. 이는 금융 범죄의 부식성 영향으로부터 국가 경제, 지역 사회, 기업 및 시민을 보호합니다.
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