Wytwaskjen fan jild as Hawala yn UAE, wetten en straffen

Hoe wurde Hawala en wytwaskjen fan jild definieare ûnder UAE-wetten?

Neffens it juridyske en regeljouwingskader fan 'e UAE wurde Hawala en wytwaskjen fan jild as folget definieare:

Hawala: De UAE Sintrale Bank definiearret Hawala as in ynformeel jildferfiersysteem dat bûten konvinsjonele bankkanalen wurket. It giet om de oerdracht fan fûnsen fan de iene lokaasje nei de oare fia tsjinstferlieners bekend as "hawaladars" sûnder fysike beweging fan faluta.

Wytwaskjen fan jild: Wytwaskjen fan jild is in kriminele fergryp ûnder UAE Federal Law No.. 20 fan 2018 op anty-wytwaskjen fan jild en bestriding fan de finansiering fan terrorisme. It wurdt definiearre as it proses fan it ferbergjen of ferklaaien fan 'e wiere aard, boarne, lokaasje, disposysje, beweging, of eigendom fan fûnsen of fermogen ôflaat fan yllegale aktiviteiten.

Common foarbylden omfetsje: strukturearjen / smurfen, shell bedriuwen, ûnreplik guod transaksjes, hannel-basearre wytwaskjen, casino operaasjes, cryptocurrency transaksjes, bulk cash smokkeljen, en misbrûk Hawala netwurken.

De UAE nimt in sterke hâlding tsjin dizze aktiviteiten, en de juridyske gefolgen foar yndividuen of entiteiten belutsen by Hawala of it wytwaskjen fan jild kinne slim wêze. It is krúsjaal om te foldwaan oan 'e regeljouwing foar it wytwaskjen fan jild fan' e UAE en finansjele transaksjes te fieren fia legitime en autorisearre kanalen.

Wannear is Hawala legaal of yllegaal yn 'e UAE?

Hawala, it ynformele jildoerdrachtsysteem, is net ynherent yllegaal yn 'e UAE. It is lykwols in unregulearre en ynformeel kanaal, dat mooglik brûkt wurde kin foar yllegale aktiviteiten, ynklusyf it wytwaskjen fan jild en finansiering fan terrorisme. De wettichheid fan Hawala-transaksjes yn 'e UAE hinget ôf fan' e boarne fan fûnsen en it beëage doel.

As Hawala wurdt brûkt foar it oerdragen fan fûnsen ôflaat fan juridyske boarnen en foar legitime doelen, kin it as legaal beskôge wurde. As it lykwols wurdt brûkt foar it oerdragen fan fûnsen krigen troch yllegale middels of foar yllegale aktiviteiten, lykas wytwaskjen fan jild, finansiering fan terrorisme, of belestingûntdûking, wurdt it yllegaal ûnder UAE-wetten. Autoriteiten kontrolearje Hawala-netwurken nau om te garandearjen neilibjen fan regeljouwing foar it wytwaskjen fan jild en finansiering tsjin terrorisme.

It is wichtich om te notearjen dat hoewol Hawala sels net yllegaal is, de UAE strikte regeljouwing hat om it misbrûk fan ynformele jildoerdrachtsystemen foar yllegale doelen te bestriden. Partikulieren en bedriuwen wurde advisearre om foarsichtich te wêzen en finansjele transaksjes út te fieren fia lisinsje en regulearre kanalen om potinsjele juridyske gefolgen te foarkommen.

Soarten wytwaskjen fan jild yn 'e UAE

De UAE hat tsjûge west fan ferskate soarten fan wytwaskjen fan jild wêrby't yndividuen en entiteiten belutsen binne by yllegale aktiviteiten. Hjir binne wat gewoane soarten gefallen fan wytwaskjen fan jild waarnommen yn 'e UAE:

1. Unreplik guod-Relatearre Wytwaskjen fan jild: Dit giet om de oankeap en ferkeap fan eigendommen mei help fan fûnsen ôflaat fan yllegale boarnen, lykas drugshannel, fraude of korrupsje.
2. Trade-basearre wytwaskjen fan jild: Dit soarte fan wytwaskjen omfettet de ferkearde foarstelling fan 'e priis, kwantiteit of kwaliteit fan guod yn ymport- / eksporttransaksjes om yllegale fûnsen oer grinzen te ferpleatsen.
3. Bulk Cash Smuggling: Dit omfettet it fysike ferfier fan grutte hoemannichten jild oer de grinzen hinne, faak ferburgen yn auto's, bagaazje of oare middels, om rapportearingseasken te ûntkommen en de boarne fan fûnsen te ferklaaien.
4. Shell Company-basearre Wytwaskjen fan jild: Yn dit soarte fan gefal, partikulieren of organisaasjes fêstigje falske of shell bedriuwen te ferklaaien de wiere eigendom en boarne fan fûnsen, en soargje foar in legitime-apper dekking foar yllegale transaksjes.
5. Misbrûk fan Informal Value Transfer Systems (IVTS) lykas Hawala: Bepaalde gefallen omfetsje de eksploitaasje fan ynformele jildoerdrachtsystemen lykas Hawala om yllegale fûnsen wrâldwiid te ferpleatsen, en profitearje fan it ûntbrekken fan in tradisjoneel finansjeel spoar.
6. Cryptocurrency-basearre Wytwaskjen fan jild: Mei it tanimmende gebrûk fan Krypto-faluta, belûke guon gefallen it gebrûk fan digitale aktiva om de beweging en oarsprong fan yllegale fûnsen te ferbergjen, it brûken fan de anonymiteit en desintralisearre karakter fan dizze transaksjes.
7. Wytwaskjen fia Casinos en Gaming ynrjochtings: Yn guon gefallen, kasino en gaming ynrjochtings binne brûkt om te wikseljen grutte hoemannichten jild foar chips of oare monetêre ynstruminten, effektyf ferklaait de boarne fan de fûnsen.

It is de muoite wurdich op te merken dat regelingen foar wytwaskjen fan jild kompleks kinne wêze en yn 'e rin fan' e tiid evoluearje, faaks mei in kombinaasje fan ferskate metoaden en kanalen. Effektive maatregels foar it wytwaskjen fan jild, robúste regeljouwingskaders, en ynternasjonale gearwurking binne krúsjaal yn it bestriden fan dizze kriminele aktiviteiten yn 'e UAE.

Wat is de wet tsjin it wytwaskjen fan jild yn UAE?

De wet tsjin it wytwaskjen fan jild yn 'e UAE wurdt regele troch federale wet nr. 20 fan 2018 oer anty-wytwaskjen fan jild en it bestriden fan de finansiering fan terrorisme. Dizze wiidweidige wet definiearret en kriminalisearret aktiviteiten foar wytwaskjen fan jild, sketst strikte maatregels om finansiering fan terrorisme te bestriden, en stelt in robúst regeljouwingskader yn.

De wichtichste aspekten fan 'e wet tsjin it wytwaskjen fan jild yn' e UAE omfetsje:

1. Definysje fan it wytwaskjen fan jild: Dúdlik definiearret it wytwaskjen fan jild as it ferbergjen of ferklaaien fan fûnsen ôflaat fan yllegale aktiviteiten.
2. Meldferplichtingen: Fereasket finansjele ynstellings en bedriuwen om AML / CFT-maatregels út te fieren, ynklusyf klant due diligence, transaksjemonitoring en it rapportearjen fan fertochte aktiviteiten.
3. Straffen en sanksjes: Stelt swiere straffen op, ynklusyf boetes en finzenisstraf, foar net-neikommen.
4. Befoege autoriteiten: Mandates de oprjochting fan autoriteiten lykas de Financial Intelligence Unit (FIU) om tafersjoch te hâlden AML / CFT-ynspanningen.
5. Ynternasjonale gearwurking: Fasilitearret gearwurking en dielen fan ynformaasje mei oare lannen yn 'e striid tsjin it wytwaskjen fan jild en finansiering fan terrorisme.

Wat binne de maksimale straffen foar oertsjûgingen foar wytwaskjen fan jild yn 'e UAE?

De wet tsjin it wytwaskjen fan jild fan 'e UAE legt swiere straffen op foar yndividuen en entiteiten dy't feroardiele binne foar misdriuwen fan wytwaskjen fan jild. De maksimale straffen foar oertsjûgingen foar wytwaskjen fan jild yn 'e UAE binne as folget:

1. Finzenisstraf:
   • Foar partikulieren: Oant 10 jier finzenisstraf.
   • Foar managers of fertsjintwurdigers fan juridyske entiteiten: Oant 15 jier finzenisstraf.
2. Boetes:
   • Foar partikulieren: In boete fan net mear as AED 5 miljoen (likernôch $ 1.36 miljoen).
   • Foar juridyske entiteiten: In boete fan net mear as AED 50 miljoen (likernôch $ 13.6 miljoen).

Neist dizze straffen kinne de feroardiele persoanen of entiteiten ek te krijen hawwe mei:

• Konfiskaasje fan fûnsen, eigenskippen, of ynstruminten yn ferbân mei it wytwaskjen fan jild.
• Opheffing of tydlike of permaninte sluting fan de juridyske entiteit belutsen by it misdriuw.
• Publikaasje fan it oardiel fan de rjochtbank yn twa lokale deiblêden op kosten fan de feroardiele.

It is wichtich om te notearjen dat dizze straffen de maksimale straffen fertsjintwurdigje foarskreaun troch de wet. De eigentlike sin kin ferskille ôfhinklik fan 'e spesifike omstannichheden fan' e saak, de earnst fan 'e misdied, en oare mitigearjende of fergriemjende faktoaren.

De UAE nimt in strikte hâlding yn tsjin it wytwaskjen fan jild, en dizze swiere straffen wjerspegelje de ynset fan it lân om finansjele misdieden binnen har jurisdiksje ôf te skrikken en te bestriden.

Binne d'r spesjale bepalingen foar it wytwaskjen fan jild keppele oan organisearre kriminaliteit of finansiering fan terrorisme?

Ja, de wet tsjin it wytwaskjen fan jild fan 'e UAE omfettet spesjale bepalingen foar misdriuwen fan wytwaskjen fan jild keppele oan organisearre kriminaliteit of finansiering fan terrorisme:

1. Hardere straffen foar organisearre kriminaliteit: As it wytwaskjen fan jild wurdt begien yn it ramt fan in organisearre kriminele groep, wurdt de maksimale finzenisstraf ferhege mei in bepaald ferhâlding.
2. Kriminalisearring fan terrorismefinansiering: De wet kriminalisearret de finansiering fan terrorisme en terroristyske organisaasjes. Elke persoan dy't opsetlik fûnsen of eigendom sammelet, oerdraacht of leveret mei de bedoeling se te brûken foar terroristyske aktiviteiten, kin lange finzenisstraf en substansjele boetes krije.
3. Ynternasjonale Gearwurking: De wet fasilitearret ynternasjonale gearwurking en dielen fan ynformaasje mei oare lannen en jurisdiksjes by it bestriden fan it wytwaskjen fan jild, organisearre kriminaliteit en finansiering fan terrorisme. Dit omfettet bepalingen foar útlevering en ûnderlinge juridyske bystân.
4. Doelstelde finansjele sanksjes: De UAE hat rjochte finansjele sanksjes ymplementearre tsjin yndividuen en entiteiten oanwiisd troch de Feiligensried fan 'e Feriene Naasjes of oare relevante ynternasjonale organisaasjes as belutsen by finansiering fan terrorisme of assosjearre mei terroristyske organisaasjes.

Dizze spesjale bepalingen ûnderstreekje de ynset fan 'e UAE om de finansiering fan terrorisme en organisearre kriminaliteit te bestriden, dy't wichtige bedrigingen foarmje foar nasjonale en wrâldwide feiligens. De swiere straffen en fersterke ynternasjonale gearwurkingsmaatregels hawwe as doel om dizze yllegale aktiviteiten en har finansjele netwurken te fersteuren en te ûntmanteljen.

Key AML Compliance Requirements foar bedriuwen yn UAE

De wet tsjin it wytwaskjen fan jild fan 'e UAE stelt ferskate neilibjenseasken op oan bedriuwen dy't yn it lân operearje. Hjir binne de wichtichste easken foar AML-neilibjen foar bedriuwen yn 'e UAE:

1. Ynskriuwing: Ferplichte registraasje mei goAML-portal foar FI's en DNFBP's.
2. AML Compliance Officer: In tawijd offisier beneame om tafersjoch te hâlden op AML-programma.
3. AML programma: Fêstigje wiidweidich belied en prosedueres foar KYC, transaksjemonitoring, risikobehear en rapportaazje.
4. Risiko-basearre oanpak: AML-programma oanpasse oan bedriuwsgrutte, natuer en ynherinte risiko's.
5. Customer Due Diligence (CDD): Fiere yngeande KYC-kontrôles, ynklusyf identiteitsferifikaasje en identifikaasje fan foardielich eigendom.
6. Enhanced Due Diligence (EDD): Oanfoljende maatregels tapasse foar klanten mei hegere risiko lykas PEP's.
7. Transaksje Monitoring: Monitor transaksjes foar fertochte aktiviteiten.
8. Melding fan fertochte aktiviteit: Rapportearje fertochte transaksjes oan Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Record-Keeping: Hâld klant- en transaksjerecords op syn minst 5 jier.
10. Meiwurkers Training: Soargje foar reguliere AML / CFT training oan meiwurkers.
11. Unôfhinklike Audit: Fiere regelmjittige audits fan AML / CFT-programma.
12. Gearwurking mei autoriteiten: gearwurkje mei autoriteiten en jouwe fereaske ynformaasje.

It net foldwaan oan dizze easken kin resultearje yn swiere straffen, ynklusyf boetes, finzenisstraf, en mooglike ynlûken fan lisinsjes of bedriuwssluting. Bedriuwen dy't operearje yn 'e UAE moatte AML-neilibjen prioritearje om risiko's te ferminderjen en de yntegriteit fan it finansjele systeem te behâlden.

Wat binne reade flaggen yn AML?

Reade flaggen ferwize nei ûngewoane yndikatoaren dy't potensjeel yllegale aktiviteit sinjalearje dy't fierder ûndersyk nedich binne. Algemiene AML reade flaggen relatearje oan:

Fertocht klantgedrach

• Geheimens oer identiteit of ûnwilligens om ynformaasje te jaan
• Unwilligens om details te jaan oer de aard en doel fan it bedriuw
• Faak en net te ferklearjen feroaringen yn it identifisearjen fan ynformaasje
• Fertochte besykjen om rapportearingseasken te foarkommen

Transaksjes mei hege risiko

• Wichtige cash betellingen sûnder dúdlike oarsprong fan fûnsen
• Transaksjes mei entiteiten yn hege risiko jurisdiksjes
• Komplekse dealstruktueren maskerje foardielich eigendom
• Abnormale grutte of frekwinsje foar klantprofyl

Ungewoane omstannichheden

• Transaksjes ûntbrekke ridlike ferklearring / ekonomyske rationale
• Inkonsekwinsjes mei gewoane aktiviteiten fan klanten
• Unbekendheid mei details fan transaksjes makke út namme fan ien

Reade flaggen yn 'e kontekst fan' e UAE

De UAE faces spesifyk it wytwaskjen fan jild risiko's út hege cash sirkulaasje, gull trading, Real estate transaksjes ensfh Guon kaai reade flaggen befetsje:

Cash Transaksjes

• Boarchsom, útwikseling of ûntlûken oer AED 55,000
• Meardere transaksjes ûnder de drompel om rapportaazje te foarkommen
• Oankeapen fan cashynstruminten lykas reizgerscheques sûnder reisplannen
• Fertochte belutsenens by falskemunterij yn UAE

Trade Finance

• Klanten dy't minimale soargen sjen litte oer betellingen, kommisjes, hannelsdokuminten, ensfh.
• Falske rapportaazje fan commodity details en shipment rûtes
• Signifikante ferskillen yn ymportearje / eksportearje hoemannichten of wearden

Ûnreplik goed

• All-cash ferkeap, benammen fia wire transfers fan bûtenlânske banken
• Transaksjes mei juridyske entiteiten waans eigendom net kin wurde ferifiearre
• Oankeapprizen yn oerienstimming mei wurdearringsrapporten
• Tagelyk oankeapen en ferkeap tusken besibbe entiteiten

Goud / Jewelry

• Faak cash oankeapen fan hege wearde items foar oannommen werferkeap
• Unwilligens om bewiis fan komôf fan fûnsen te leverjen
• Oankeapen / ferkeap sûnder winst marzjes nettsjinsteande dealer status

Bedriuwsfoarming

• Yndividueel út lân mei hege risiko op syk nei fluch fêstigje lokaal bedriuw
• Betizing of ûnwilligens om details fan plande aktiviteiten te besprekken
• Fersiken om te helpen by it ferbergjen fan eigendomsstruktueren

Aksjes yn reaksje op reade flaggen

Bedriuwen moatte ridlike maatregels nimme by it opspoaren fan potinsjele AML reade flaggen:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Sammelje fierdere ynformaasje oer de klant, boarne fan fûnsen, aard fan aktiviteiten ensfh Oanfoljende bewiis fan ID kin mandaat nettsjinsteande de earste akseptaasje.

Beoardieling troch Compliance Officer

De AML-neilibjenoffisier fan it bedriuw moat de ridlikens fan 'e situaasje beoardielje en passende aksjes bepale.

Fertochte transaksjerapporten (STR's)

As aktiviteit nettsjinsteande EDD fertocht liket, stjoer dan in STR yn by de FIU binnen 30 dagen. STR's binne ferplicht nettsjinsteande transaksjewearde as it wytwaskjen fan jild bewust of ridlik fertocht wurdt. Boetes jilde foar net-rapportaazje.

Risiko-basearre aksjes

Maatregels lykas ferbettere tafersjoch, beheine aktiviteit, of it ferlitten fan relaasjes kinne wurde beskôge ôfhinklik fan spesifike gefallen. It tipjen fan ûnderwerpen oangeande it yntsjinjen fan STR's is lykwols wetlik ferbean.

Belang fan trochgeande tafersjoch

Mei it ûntwikkeljen fan wytwaskjen fan jild en techniken foar finansiering fan terrorisme binne trochgeande transaksjemonitoring en waakzaamheid krúsjaal.

Stappen lykas:

• Beoardieling fan nije tsjinsten / produkten foar kwetsberens
• It bywurkjen fan klantrisikoklassifikaasjes
• Periodike evaluaasje fan systemen foar tafersjoch op fertochte aktiviteit
• Analysearjen fan transaksjes tsjin klantprofilen
• Fergelykjen fan aktiviteiten mei peer- of yndustrybasislinen
• Automatisearre tafersjoch fan sanksjeslisten en PEP's

Ynskeakelje proaktive identifikaasje fan reade flaggen foardat problemen fermannichfâldigje.

Konklúzje

It begripen fan yndikatoaren fan potinsjele yllegale aktiviteit is wichtich foar AML neilibjen yn 'e UAE. Reade flaggen relatearre oan ûngewoan klantgedrach, fertochte transaksjepatroanen, transaksjegrutte dy't net oerienkomme mei ynkommensnivo's, en oare hjir neamde tekens moatte fierder ûndersyk rjochtfeardigje.

Wylst spesifike gefallen de passende aksjes bepale, kin it út 'e hân ôfwize fan soargen serieuze gefolgen hawwe. Njonken finansjele en reputaasje gefolgen, lizze de strange AML-regeljouwing fan 'e UAE boargerlike en strafrjochtlike oanspraaklikens op foar net-neilibjen.

Dêrom is it essinsjeel foar bedriuwen om adekwate kontrôles te ymplementearjen en te soargjen dat personiel oplaat is om goed te herkennen en te reagearjen op reade flagge-yndikatoaren yn AML.